Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Индивидуальный инвестиционный счет уйти в минус». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Каждый из нас наверняка задумывался, как сохранить свои деньги, а лучше приумножить. Проценты по вкладам в банках настолько малы, что не покрывают инфляцию. Но те, кто получают белую зарплату, могут вернуть 13% подоходного налога – подарок от государства. Как это сделать с помощью Индивидуального Расчетного счета (ИИС) читайте в этой статье.
Но если все так на самом деле, то почему до сих пор среди населения востребованы банковские депозиты, которые способны лишь нивелировать инфляцию? Почему не все клиенты финансовых учреждений перевели свои накопления в ИИС?
Содержание:
Нет времени читать статью?
Именно поэтому практически 90 % ИИС открыты по типу А (ниже мы подробней поговорим, что это такое), когда, во что бы вы ни вложили средства, «синица в руках» в виде 13 % вычета с вами все равно остается.
Если правильно выбрать инструменты для вложения капитала, можно получить не только неплохую доходность, но и возврат налогов.
Сбербанк инвестор очень простая программа рассчитана больше на аудиторию от 50 и старше. Простой дизайн и понятный интерфейс помогает легко ориентироваться моим родителям которые на смартфоне умеют только звонить и смотреть новости в Яндексе. Так…
Какие выгоды и риски несет такое вложение денег, «РГ-Неделе» рассказал начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.
Для получения налоговых льгот установлен довольно длительный минимальный срок хранения денежных средств. Он составляет 3 года. Если держатель счета выведет финансы и расторгнет договор раньше, ему придется вернуть в государственную казну полученные 13%.
Кто такой брокер? Брокер – это торговый представитель в сфере финансов, который совершает операции на бирже от лица клиента. Не у всех брокеров есть право работать с ИИС. И прежде чем заключить с ним договор, если вы хотите получать еще и дополнительную прибыль с налоговых вычетов, уточните, имеет ли он на это право.
На мой взгляд, минимально необходимая стартовая сумма при открытии ИИС — 50 тыс. рублей. Конечно, можно начать и с меньшего, но тогда едва ли не большая часть денег уйдет на комиссии посредникам.
Поговаривают, что могут позволить открывать несколько счетов. Опять же по типу Б, поскольку вряд ли государство согласится до бесконечности возвращать уплаченные в бюджет налоги. Пока все это остается на уровне спекуляций. Мы же поговорим, как работает индивидуальный инвестиционный счет в его текущем формате.
Как будет работать ваш ИИС? Вы открываете его, вносите сумму до одного миллиона рублей, и ведете операции по торгам или продажам с валютой, акциями, облигациями и при этом, имея возможность получать за эти операции налоговые льготы от государства. Этот способ подойдет тем, кто хочет начать инвестировать, но не знает с чего начать. Здесь вам помогает государство. И довольно таки неплохо.
Бонус заключается в том, что можно не платить 13% (это налог на доход, который платит большинство работающих). Но только с тех денег, которые человек поместил на ИИС (это для типа А), или с того, что в виде плюса получил от торговли на ИИС типа В. К сожалению, суммы не бесконечны. Для А это 400 000 рублей а для В 1 000 000 рублей. Но, правда, это можно повторять каждый год.
Индивидуальный инвестиционный счет как это работает
На начальном этапе неизбежны ошибки, которые оборачиваются убытками. Более «безопасный» вариант — отдать средства в доверительное управление: тогда инвестированием будет заниматься управляющий за вознаграждение. Но «золотая середина» в данном случае — консультант, которого можно нанять в той же брокерской, управляющей компании или банке, где открыт ИИС.
Да, технически считается что на счете 400 тысяч. Но даже если ценные бумаги изменятся в цене, и будут они стоить 350 тысяч, то вычет можно будет получить с 400 тысяч, т.к. налоговый вычет получается с входящих средств на счет.
Предлагаем сегодня затронуть тему инвестирования в долгосрочном периоде с целью приобретения прибыли через ИИС – Индивидуальный Инвестиционный Счет. Наверняка каждый из вас хоть раз задумывался о своих финансах, и как сделать так, чтобы зарплата не заканчивалась. Или же вы много слышали о брокерах и инвестициях, но не знали, как это можно связывать с доходом.
Вычет начисляется на сумму денег которую вы положили на счёт иис, при вычете по типу а. Продавать облигации при этом не надо.
Плюс ИИС в том, что если вы не работаете, то счет все равно можно открыть. Ситуация может поменяться в любой момент, а счет у вас уже будет. Это долгосрочная выгодная перспектива, если вы хотите в последующем заниматься инвестициями. Плюс, чем раньше откроете, тем раньше закроете.
Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. Индивидуальный инвестиционный счёт — это своего рода мультиварка, и результат будет зависеть от качества продуктов, которые вы в неё поместите. Нужна ли вам мультиварка? Да, если вы умеете готовить.
Открыли ИИС, на год 1,5 млн. Получилось 5,3%. Хотя, на те деньги, что были на процентах, за год прибавилось от 6% до 6,5%. Вот и думайте: где лучше?
Срок инвестиций через ИИС составляет не менее трех лет, не важно, открыли ли вы счет у брокера или в управляющей компании. Если забираете деньги с него раньше оговоренного срока, придется вернуть в бюджет вычет за прошедшее время, если он был уже получен (на вычете по типу А).
Лично мое мнение что ИИС создан для того чтобы сохранять заработанные средства, а не как инструмент агрессивных стратегий. Кроется данное убеждение в двух причинах. 1)Возможность вернуть НДФЛ (Налог на Доходы Физических Лиц), который составляет 13…
Таких случаев пока было мало, но я видел гневные сообщения на форуме банки ру. С этой трудностью можно бороться, например внести минимальную сумму на счёт и купить как-нибудь бумагу типа офз.
Как устроен ИИС – принцип работы
Статья 54.1. Пределы осуществления прав по исчислению налоговой базы и (или) суммы налога, сбора, страховых взносов. Не буду подробно цитировать, дотошные читатели сами ознакомятся, но смысл её простой — «Если основной целью внесения денег на ИИС является возврат суммы налога, то налог не должны возвращать». Если вы открыли инвестиционный счёт, то почему же вы не инвестируете?
То есть граждане могут дополнительно получить 13% пассивного дохода, просто заключив договор с брокером или управляющей компанией.
Поскольку с давних времен у меня были акции одной российской компании, которая исправно платила дивиденды, я решила попытаться торговать на фондовом рынке. Российском. Стала смотреть информацию в интернете и быстро поняла, что можно получить дополнительную выгоду, если открыть этот счет. И я кроме плюсов и минусов ИИС также расскажу про набитые шишки и интересные находки.
Сложно писать про доходность ИИС типа «В», потому что она очень индивидуальна. Этот тип подходит для инвестора, который хорошо ориентируется в рынке и торгует. Но и еще этот тип будут вынуждены заводить те, кто не платит 13% (пенсионеры, например). На таком счете имеет смысл покупать, например, иностранные ценные бумаги. Их можно брать на ИИС.
Элементарные меры предосторожности для начинающих инвесторов
Тип А будут менять. Есть новость от мая от минфина. Наверно, новый законопроект будет от 20 года введён.
В подобное враньё раньше верил и я, пока не дошло дело до практики, и я лично не «покрутил цифры» перед открытием реального рублевого счёта. Давайте разбираться.
Предположим, что у вас на руках оказались лишние 100 тысяч рублей, которые точно не понадобятся вам в течение трех лет. Если всю сумму вложить в ИИС, купив облигации с доходностью 8%, то за первый год вы заработаете 8 тысяч рублей. Дополнительно вы сможете вернуть 13 тысяч рублей.
А также без учета неизбежных сдвижек по времени получения купонов и реинвестирования вычетов после их непосредственного получения в офисе налоговой службы.
Можно. Если размер уплаченного НДФЛ позволяет. И еще учтите, что вычет по ИИС не переноситься на следующие периоды. Т.е., например, по приобретению недвижимости можно переносить и если уплаченного НДФЛ на все не хватает, лучше в первую очередь закрыть возвраты по ИИС.
Будет доступен счёт Б-типа, освобождающий от налогов на прибыль. Но его эффективность для начинающих инвесторов сомнительна.
Одна возможность — вычет в размере 13% от суммы вносимых на счет средств из подоходного налога, который гражданин заплатил за текущий год на основном месте работы. Максимальная сумма, не облагаемая налогом, в этом случае не превышает 400 тыс. рублей. То есть в год можно будет вернуть до 52 тыс. рублей (это 13% от 400 тыс. рублей).
ИИС идеален для «длинных» денег. Если же деньги могут скоро понадобиться, то лучше используйте депозит. Государство предоставляет налоговые льготы именно потому, что вы вкладываетесь надолго. Заберёте средства раньше — должны будете вернуть полученные вычеты и заплатить штраф.
«Входной билет» для частника
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) помогает увеличить доход от инвестиций на сумму налогового вычета от государства. Устроено все довольно просто. Рассказываем, где можно открыть ИИС и как это работает.
Самое, на мой взгляд, опасное заблуждение. Многие клиенты открывают свой ИИС в банке, после рекламы данного продукта менеджером.
Ну никак не пройти стороной инвестиционный продукт от Сбербанка — индивидуальный инвестиционный счет. Конечно очень подкупает возврат подоходного налога, удержанного с заработной платы. Вот только не все у нас зарабатывают официально и не у всех…
Да, если вы знаете простой рецепт рагу и готовы подождать три года до готовности. Нет, если ужин уже через час.
Не смотря на ник, Трололошока дело говорит. 7% доходности ОФЗ плюс 13% от налоговых вычетов, получается вполне приличный годовой доход.